Как банк проверяет занятость заемщика при предоставлении кредита? — Моя Готивочка

При планировании кредита стоит заранее узнать, как банк проверяет занятость заемщика. Тип и форма занятости являются одним из ключевых факторов, влияющих на кредитоспособность. Без кредитоспособности у банковского кредита практически нет шансов. Поэтому, прежде чем подавать заявку на кредит, проверьте, как банки проверяют занятость.

При подаче заявки на кредит наличными или ипотеку, вы должны подтвердить сумму полученного дохода и указать место работы. Часто случается, что кредитор самостоятельно связывается с работодателем потенциального клиента, чтобы подтвердить, действительно ли он работает на него и сколько он на самом деле зарабатывает.

Содержание статьи:

  1. Почему банки проверяют занятость заемщиков? 
  2. Как документально подтвердить свой доход и работу? 
  3. Методы проверки занятости клиентов 
  4. Проверка работодателя 
  5. Может ли банк позвонить работодателю клиента, обращающегося за кредитом? 
  6. Проверка занятости заемщика — что еще стоит знать?

Почему банки проверяют занятость заемщиков?

Так называемые идентификационные кредиты все чаще появляются в предложениях небанковских компаний , для которых требуется только идентификационная карта. Однако напрасно искать такие предложения в предложениях банков. Каждый банк требует справку о форме получения дохода. Почему кредиторы проверяют занятость своих клиентов?

Финансовая устойчивость банков зависит от того, как кредиторы погасили заемные средства в течение определенного периода. Если это так, банк сможет продолжать развиваться и достигать своих целей. В противном случае он потеряет свою текучесть. — коментирует Моя Готивочка — сравнение займов и кредитов.

В ситуации, когда значительная часть заемщиков обанкротится, это может даже привести к краху банка. Поэтому проверка занятости потенциального заемщика является формой защиты от дефолта по кредиту.

Как банк проверяет занятость заемщика? Чтобы сделать заявителя способным оплатить обязательство надежным, банк проверяет как сумму полученного дохода, так и его стабильность. Таким образом, доверие работодателя и даже его положение на рынке оцениваются.

Как документально подтвердить свой доход и работу?

Лицо, заинтересованное в получении кредита, должно доказать банку, что он имеет стабильный источник дохода. Этот параметр во многом определяет кредитоспособность заявителя.

Проверка суммы полученного дохода является одним из элементов кредитного процесса. Банки, в зависимости от принятой внутри страны политики, используют разные методы проверки доходов клиентов, обращающихся за кредитом.

Наиболее популярными являются:

  • справка о доходах,
  • справка заемщика о занятости и сумме дохода (документ, выданный работником) — используется в случае надежного клиента банка, с которым у него хорошая история сотрудничества или который брал кредит в прошлом,
  • справка с места работы и доходов (документ, подготовленный и заверенный печатью и подписанный работодателем) — распространенный метод проверки суммы заработка клиента,
  • выписка с личного счета , на которую регулярно перечисляется вознаграждение клиента — обычно выписка должна быть загружена за последние 3 месяца,
  • декларация за последний год,
  • официальное свидетельство о доходах, выданное налоговой инспекцией или учреждением социального страхования — когда вознаграждение не переводится на банковский счет,
  • ксерокопия договора с работодателем .

Комбинация методов проверки, перечисленных выше, может варьироваться и полностью зависит от банка. Например, кредитор может попросить клиента предоставить отчет о прибылях и убытках вместе с возвратом подоходного налога за предыдущий год.

Методы проверки занятости клиентов

Проверка занятости банком, состоящая исключительно из проверки документов, предоставленных в заявлении на получение кредита, в большинстве банков оказалась недостаточной. Все потому, что нечестные заявители совершили подлог. В конце концов, это не большая проблема — выписать сертификат, указывающий на постоянные поступления в нем.

Поэтому финансовые учреждения были вынуждены укреплять основные механизмы проверки доходов. Какие действия может предпринять банк, чтобы быстро поймать мошенников?

Многое зависит от принятой политики, но чаще всего банк, помимо стандартной проверки занятости заявителя на получение кредита, на основании справки о доходах, также проверяет самого работодателя. Он имеет право позвонить работодателю, чтобы подтвердить достоверность данных, предоставленных заявителем.

Вышеуказанное действие предназначено для выявления любых нарушений в документах, предоставленных клиентом, предотвращения предоставления кредита мошеннику и защиты интересов банка. Только после получения соответствующей информации, имея полную картину ситуации, банк принимает решение о выдаче кредита или об отклонении заявки.

Проверка работодателя

До того, как банки начали проверять работодателя, обращающегося за кредитом клиента, то есть предпринимателя или компанию, выдавшую справку с места работы и дохода, люди совершали различные мошенничества. В повестке дня банки встречались с документами, выданными несуществующими компаниями или заявителями, притворяющимися их руководителями.

Поэтому для защиты своих интересов банки проверяют не только своих клиентов, но и работодателей. Возможно, вам сейчас интересно, как банк проверяет работодателя. Существует 3 основных метода проверки компаний:

  1. Банк проверяет, действует ли компания работодателя, выдавшая справку о доходах, на законных основаниях, т. е. Была ли она сообщена в Центральный реестр и информация об экономической деятельности. Кроме того, он ищет запись об этом в реестре национального суда.
  2. Банк проверяет финансовую устойчивость предприятия, на котором работает потенциальный заемщик, т. е. Является ли оно задолженным или близким к банкротству.
  3. Банк оценивает стабильность отрасли, в которой работает компания, в которой работает заявитель.

Проверка работодателя направлена на снижение инвестиционного риска, а точнее на минимизацию вероятности того, что заемщик станет неплатежеспособным.

Может ли банк позвонить работодателю клиента, обращающегося за кредитом?

Это не правило, но многие кредиторы решают подтвердить полученное трудовое свидетельство клиента по телефону. Затем представитель банка вызывает рабочее место, на котором выдан документ, и запрашивает подтверждение данных, содержащихся в сертификате.

В его интересах скорее не проверять историю трудоустройства, хотя это также может иметь место. После такой аутентификации вы можете рассматривать доходы, представленные заявителем, как реальные и исключать риск мошенничества.

Однако заемщик должен знать, что работодатель имеет право отказать в предоставлении информации о своей работе по телефону. Согласно действующему законодательству, задача работодателя — предотвратить утечку конфиденциальных данных о сотрудниках посторонним лицам.

Как вы можете легко догадаться, работодатель никак не может проверить личность человека, звонящего ему. Поэтому, по его мнению, наиболее разумным является отказ от предоставления по телефону подтверждения правдивости справки с места работы и доходов, представленных его сотрудником.

Большинство банков в случае отказа работодателя предоставить информацию по телефону просят заявителя представить справку из налоговой инспекции или учреждения социального страхования. Однако есть также те, кто считает, что отказ работодателя является признаком отсутствия желания сотрудничать, и поэтому они отклоняют заявку на кредит , не давая клиенту возможность получить другую форму подтверждения занятости.

Проверка занятости заемщика — что еще стоит знать?

Проверка занятости банком может выявить мошенничество, которое, безусловно, не останется незамеченным. Представление мистифицированного документа о доходах является преступлением, независимо от того, намеревается ли заемщик добросовестно погасить возникшую задолженность .

Кредитным правонарушением считается представление недостоверного, поддельного, измененного или неверного документа и наказывается лишением свободы на срок от 3 месяцев до 5 лет. Поэтому обязательно предоставляйте только правдивую информацию, известную вам, в заявке на кредит и любом другом документе.

Источник статьи: https://moyagotivochka.com.ua/ — займ на карту быстро.